Le régime Agirc-Arrco est le système de retraite complémentaire obligatoire pour les salariés du secteur privé en France. Il vient s’ajouter au régime de base de la Sécurité sociale pour permettre aux assurés de percevoir une pension à la hauteur de leurs revenus professionnels tout au long de la carrière. Ce régime par répartition et par points concerne aujourd’hui plus de 18 millions de cotisants et 13 millions de retraités.
Acquisition et calcul des points de retraite
Le principe de l’Agirc-Arrco repose sur le système de points. Chaque mois, une partie du salaire brut est prélevée sous forme de cotisations. En échange, l’assuré acquiert des points qui seront convertis en pension au moment du départ à la retraite. Les points sont accumulés selon un prix d’achat du point fixé chaque année. En 2024, ce prix est de 18,76 €.
Au moment de la liquidation des droits, le montant de la pension est calculé en multipliant le nombre total de points acquis par la valeur du point en vigueur. Pour 2024, cette valeur est de 1,4159 €. Le résultat indique le montant annuel brut de la retraite complémentaire.
Le nouveau système de points Agirc-Arrco introduit depuis la fusion des régimes Agirc et Arrco en 2019 a uniformisé les règles de cotisation et de calcul, améliorant la lisibilité du dispositif pour les salariés.
Simulation du montant de la pension Agirc-Arrco
Pour anticiper le montant de la future pension, un outil de simulation Agirc-Arrco est disponible via l’espace personnel sur le site officiel du régime. Il permet d’estimer la retraite complémentaire en fonction de différents paramètres : âge de départ, nombre de points, années restantes à cotiser ou encore éventuelles périodes de chômage ou de maladie.
Ce simulateur est particulièrement utile pour les salariés proches de la retraite qui souhaitent affiner leur projet de départ. L’estimation est basée sur les données transmises par les employeurs tout au long de la carrière professionnelle.
Montant des cotisations Agirc-Arrco en 2025
En 2025, les cotisations Agirc-Arrco continueront d’être réparties entre les tranches 1 et 2 du salaire brut :
- Tranche 1 : part du salaire jusqu’à 1 fois le plafond de la Sécurité sociale (3 864 € mensuels en 2024)
- Tranche 2 : part comprise entre 1 et 8 fois ce plafond
Les taux de cotisation appliqués par défaut sont de 7,87 % sur la tranche 1 et 21,59 % sur la tranche 2. Ces taux incluent une part salariale et une part employeur. Une contribution d’équilibre général (CEG) et une contribution d’équilibre technique (CET) renforcent le financement du régime, tout particulièrement pour les hauts revenus.
Demander sa retraite complémentaire
La demande de retraite doit être réalisée environ 6 mois avant la date envisagée de départ. Le régime propose une procédure dématérialisée permettant de faire une demande de retraite directement en ligne, via le portail officiel Agirc-Arrco.
Le dossier est ensuite étudié pour calcul du nombre total de points, vérification de la carrière, application des coefficients de minoration ou de majoration selon les cas, et détermination de la date d’entrée en jouissance de la pension complémentaire.
Un accompagnement personnalisé est également proposé pour les situations complexes ou les carrières longues avec interruptions, changements de statut ou périodes à l’étranger.
Bonus, malus et coefficient temporaire
Un mécanisme de bonus-malus appelé coefficient de solidarité a été instauré pour encourager les départs différés. Les salariés prenant leur retraite dès l’âge du taux plein subissent une minoration temporaire de 10 % pendant 3 ans. Ceux qui attendent une année supplémentaire bénéficient d’une pension sans abattement, et un sursis plus long peut ouvrir droit à un bonus temporaire de 10 à 30 % selon le délai attendu.
Ce dispositif vise à garantir l’équilibre financier du régime face à l’allongement de l’espérance de vie et à l’évolution des carrières.