La CARMF (Caisse Autonome de Retraite des Médecins de France) est l’organisme en charge de la retraite des médecins libéraux en France. Elle gère plusieurs régimes : de base, complémentaire, invalidité-décès et l’ASV (avantage social vieillesse). Les médecins exerçant en libéral y sont obligatoirement affiliés dès l’enregistrement de leur activité auprès de l’ARS et de l’URSSAF.
La mission principale de la CARMF consiste à collecter les cotisations retraites et à verser les pensions aux médecins retraités. Elle intervient également dans des situations spécifiques telles que l’invalidité ou le décès. La caisse s’autofinance intégralement, sans subvention de l’État, par les cotisations de ses affiliés.
Les différents régimes de retraite gérés par la CARMF
Le régime de base est obligatoire et commun à toutes les professions libérales via la CNAVPL. Il permet d’obtenir des droits à la retraite selon un système par points. L’attribution des trimestres dépend du revenu déclaré, avec un minimum requis chaque année.
Le régime complémentaire est spécifique à la CARMF. Il repose également sur un système de points, déterminés par le montant des cotisations versées. C’est ce régime qui offre le plus fort levier pour la pension globale d’un médecin libéral. Pour plus de détails sur le fonctionnement de la retraite complémentaire des médecins, plusieurs démarches d’information sont disponibles en ligne.
Le régime invalidité-décès assure quant à lui une protection en cas d’incapacité de travail définitive ou de disparition du médecin. Il garantit une pension d’invalidité et une rente aux ayants droit en cas de décès prématuré.
Enfin, l’ASV est un dispositif financé en partie par l’assurance maladie. Il complète la retraite des médecins conventionnés, principalement dans les secteurs 1 et 2 signataires d’un contrat d’accès aux soins.
Montant des cotisations CARMF en 2025
Le montant des cotisations CARMF 2025 dépendra des revenus professionnels nets et de l’ajustement des plafonds de la Sécurité sociale. Les cotisations se répartissent sur les quatre régimes gérés par la caisse, avec des taux spécifiques. Une fraction des cotisations est fixe, tandis que le reste est proportionnel au revenu.
Voici une estimation des cotisations annuelles pour un revenu net de 80 000 € :
- Régime de base : environ 7 900 €
- Régime complémentaire : environ 9 500 €
- Invalidité-décès : environ 1 200 €
- ASV (pour les médecins conventionnés) : entre 2 500 et 3 000 €
Des réductions peuvent s’appliquer pour les jeunes installés, les remplaçants ou les faibles revenus. Il est également possible de bénéficier de facilités de paiement auprès de la caisse.
Calcul de la pension CARMF pour un médecin libéral
La pension CARMF d’un médecin libéral est le résultat de la somme des droits acquis dans chaque régime. Elle est calculée en multipliant le nombre de points cumulés par la valeur de service du point, mise à jour régulièrement.
Par exemple, si un médecin cumule 10 000 points sur ses 40 années d’activité au titre du régime complémentaire, et que la valeur du point est fixée à 0,61 €, la pension annuelle complémentaire sera de 6 100 €. À cela s’ajoutent les régimes de base et ASV.
Des dispositifs permettent d’augmenter sa future pension comme le rachat de trimestres ou la poursuite d’activité au-delà de l’âge légal. Pour bénéficier de l’ensemble de ses droits, le médecin doit effectuer sa demande quelques mois avant l’âge de départ à la retraite. Toutes les étapes de la demande de retraite doivent être effectuées auprès de la CARMF.
Âge de départ à la retraite et revalorisation des pensions
L’âge légal de départ à la retraite pour les médecins affiliés à la CARMF est progressivement porté à 64 ans, conformément à la réforme en vigueur. Cependant, certaines situations (carrière longue, handicap) permettent des départs anticipés. Pour obtenir une retraite à taux plein, le nombre de trimestres requis dépend de l’année de naissance du médecin.
Une revalorisation des pensions CARMF prévue en 2025 devrait compenser partiellement la perte de pouvoir d’achat et reflète l’indexation des points sur les évolutions économiques. Cette augmentation touche l’ensemble des retraités affiliés aux régimes CARMF, avec un ajustement spécifique pour chaque régime.
Les médecins en exercice doivent suivre régulièrement leur relevé de carrière et anticiper l’évolution de leur pension en fonction de leur trajectoire professionnelle. Des outils de simulation sont proposés sur l’espace en ligne de la CARMF.
- Indexeuro: PX1 : définition de l’indice phare de la Bourse de Paris - 10 décembre 2025
- Devenir chef de chantier : organiser et superviser le terrain - 5 décembre 2025
- Au sein de l’entreprise » ou « au seing de l’entreprise » ? Erreurs et utilisations correctes - 21 novembre 2025