L’analyse de la dernière décennie révèle des transformations majeures du système de retraite français, marquées par une croissance démographique des retraités, des inégalités persistantes et des défis économiques structurels. Cette étude examine les principales tendances qui caractérisent l’évolution des pensions depuis 2015.
Croissance démographique et évolution des montants
Une population de retraités en forte expansion
Le nombre de retraités en France a connu une progression remarquable, passant de 16 millions en 2015 à 18 millions en 2025, soit une augmentation de 2 millions de personnes en dix ans. Cette croissance de 12,5% s’explique principalement par l’arrivée des générations du baby-boom à l’âge de la retraite. De 1981 à 2021, le nombre de retraités était déjà passé de 5 à 17 millions, et les projections indiquent qu’il atteindra 23 millions d’ici 2050.
Progression modérée des pensions moyennes
La pension moyenne brute de droit direct s’élève à 1 626 euros par mois en 2022, soit 1 512 euros nets après déduction des prélèvements sociaux. Cette pension moyenne a progressé de 176 euros entre 2015 et 2025, passant de 1 485 euros à 1 661 euros bruts mensuels. Malgré cette hausse nominale de 11,8%, l’évolution reste modérée au regard de l’inflation cumulée sur la période.
Persistance des inégalités entre hommes et femmes
Un écart structurel de 38%
Les inégalités de genre demeurent l’un des défis majeurs du système de retraite français. En 2022, la pension moyenne des femmes s’établit à 1 268 euros par mois, soit 38% de moins que celle des hommes qui perçoivent en moyenne 2 050 euros. Cet écart reste remarquablement stable depuis 2015, oscillant entre 37,5% et 38% selon les années.
Évolution des inégalités de pensions entre hommes et femmes en France (2015-2025)
Cette disparité s’explique par les différences de carrières professionnelles, avec des interruptions plus fréquentes chez les femmes pour l’éducation des enfants et des salaires historiquement inférieurs. L’écart se réduit néanmoins à 26% lorsque les pensions de réversion sont incluses, les femmes étant plus souvent veuves que leurs partenaires masculins.
Dégradation du contexte démographique
Évolution préoccupante du ratio cotisants-retraités
Le ratio démographique, indicateur clé de la soutenabilité du système de retraite par répartition, connaît une évolution contrastée. Après une amélioration de 2015 à 2022, passant de 1,71 à 1,77 cotisant par retraité, une dégradation significative est attendue dès 2025 avec un ratio de 1,68. Cette tendance baissière reflète l’impact du papy-boom et la diminution relative de la population active.
Évolution du ratio démographique cotisants/retraités en France (2015-2025)
Les projections à long terme sont encore plus préoccupantes, avec une prévision de seulement 1,2 cotisant pour chaque retraité d’ici 2070. Cette évolution démographique constitue un défi majeur pour l’équilibre financier du système.
Impact des revalorisations et lutte contre l’inflation
Sous-indexation chronique des pensions
L’analyse des revalorisations révèle une érosion du pouvoir d’achat des retraités sur la période 2015-2025. Entre 2003 et 2023, les revalorisations des retraites de base ont été, en moyenne, inférieures à l’inflation, entraînant une perte cumulée de pouvoir d’achat de 9,2%. Plusieurs années ont été marquées par des revalorisations nulles (2016, 2018) ou très faibles (2019 : 0,3%, 2021 : 0,4%).
Comparaison entre revalorisations des pensions et inflation en France (2015-2025)
La période 2022-2024 a toutefois apporté un rattrapage partiel avec des revalorisations exceptionnelles de 4% en 2022 et 5,3% en 2024, en réponse à la forte inflation post-Covid. Pour 2025, la revalorisation de 2,2% s’aligne sur l’inflation, marquant un retour à l’indexation classique.
Réformes et défis budgétaires
Impact de la réforme de 2023
La réforme des retraites de 2023 a introduit des modifications structurelles majeures, notamment le recul progressif de l’âge légal de départ de 62 à 64 ans pour les générations nées à partir de 1968. Cette réforme vise à améliorer l’équilibre financier du système, avec un objectif d’équilibre à l’horizon 2030.
Poids croissant dans les finances publiques
Les dépenses de retraite représentent 13,8% du PIB français en 2023, soit 388,4 milliards d’euros. Ce poids, parmi les plus élevés en Europe, constitue le premier poste de dépenses publiques. Malgré la réforme de 2023, les projections indiquent un déficit persistant de 6,6 milliards d’euros dès 2025, qui pourrait atteindre 30 milliards d’euros en 2045.
Évolution prévue de la population française jusqu’en 2070, y compris la taille de la population, les taux de natalité et de mortalité, et les pyramides des âges. (source imazpress)
Perspectives et recommandations
Défis à long terme
Le Conseil d’orientation des retraites (COR) projette une dégradation continue de la situation financière avec un déficit de 1,4% du PIB à l’horizon 2070. Pour maintenir l’équilibre, le COR évoque la nécessité de mesures supplémentaires, incluant potentiellement un nouveau report de l’âge de départ à 66,5 ans.
Les quatre leviers identifiés pour le rééquilibrage sont la modération des pensions, l’augmentation des cotisations salariales ou patronales, et le recul de l’âge de départ. Seul ce dernier levier n’aurait pas d’effet récessif sur l’économie selon le COR.
Infographie complète sur l’évolution des pensions de retraite en France de 2015 à 2025
Conclusion
L’évolution des pensions de retraite en France depuis 2015 révèle un système sous tension, confronté au défi démographique du vieillissement et aux contraintes budgétaires. Malgré une hausse nominale des pensions et l’augmentation du nombre de bénéficiaires, les inégalités persistent et le pouvoir d’achat des retraités s’érode. La réforme de 2023 constitue une première réponse, mais des ajustements supplémentaires semblent inévitables pour garantir la pérennité du système de retraite français face aux défis démographiques et économiques des prochaines décennies.
Sources :
- https://www.cor-retraites.fr/sites/default/files/2023-01/Doc_02_pensions années.pdf
- https://www.service-public.fr/particuliers/actualites/A17919
- https://www.capretraite.fr/blog/actualites/montant-retraite-2025-voici-combien-touchent-les-francais-chaque-mois/
- https://perlib.fr/retraite/les-chiffres-cles-de-la-retraite-en-france
- https://www.statistiques-recherche.lassuranceretraite.fr/app/uploads/2024/08/1.1-La-population-des-retraites.pdf
- https://www.insee.fr/fr/statistiques/1521327
- https://www.umr-retraite.fr/preparer-sa-retraite/lactualite-de-la-retraite/papy-boom-de-quoi-sagit-il.html
- https://placement.meilleurtaux.com/retraite/montant-retraite/retraite-quel-montant-de-pension-pour-une-retraite-tranquille-25764.html
- https://www.la-croix.com/france/pensions-niveau-de-vie-inegalites-la-situation-des-retraites-en-5-chiffres-20241030
- https://blog.nalo.fr/pensions-de-retraite/
- https://www.anpere.fr/les-retraites-ont-perdu-en-pouvoir-dachat-sur-20-ans/
- https://www.insee.fr/fr/statistiques/6047747?sommaire=6047805
- https://www.insee.fr/fr/statistiques/2415121
- https://statistiques.msa.fr/wp-content/uploads/2023/03/Compensation-demographique-2021.pdf
- https://cercledelepargne.com/la-france-de-plain-pied-dans-le-vieillissement-demographique
- https://www.ccomptes.fr/sites/default/files/2025-02/20250220-Situation-financiere-et-perspectives-du-systeme-de retraites_0.pdf
- https://laplace-groupe.com/publications/actualite/retraite-a-quel-pouvoir-dachat-sattendre-dans-les-annees-a-venir
- https://drees.solidarites-sante.gouv.fr/sites/default/files/2021-01/Fiche 04 – La revalorisation des pensions individuelles.pdf
- https://www.la-retraite-en-clair.fr/retraite-france-monde/retraite-france-evenements-marquants/grandes-dates-retraite-france
- https://www.cfdt-retraités.fr/Comprendre-la-reforme-des-retraites
- http://umr-retraite.fr/preparer-sa-retraite/lactualite-de-la-retraite/la-retraite-le-premier-poste-de-depenses-publiques
- https://www.ifrap.org/retraite/retraites-les-chiffres-qui-ne-mentent-pas
- https://rmc.bfmtv.com/actualites/economie/travailler-jusqu-a-66-5-ans-la-proposition-choc-du-conseil-d-orientation-des-retraites_AV-202506090314.html
- https://www.tf1info.fr/societe/reforme-retraites-le-cor-preconise-de-repousser-encore-l-age-de-depart-2375489.html